原标题：银行区块链，从起步到扎根
对于区块链，银行业一直在“解题”。
作为备受关注的分布式记账技术，区块链技术凭借其所独有的信任建立机制，与人工智能、云计算等前沿技术融合创新，成为“新基建”信息基础设施的重要组成部分。2019年10月24日，习近平总书记在中央政治局第十八次集体学习中强调：“区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。我们要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，明确主攻方向，加大投入力度，着力攻克一批关键核心技术，加快推动区块链技术和产业创新发展。“
银行业是国民经济运转的枢纽, 也是现代金融业的主体。伴随着金融体制改革的深入，信息化已成为银行业务创新发展的重要推动力，为搭建银行信息化进程中“可信协作、高效运行、信息安全”的稳定“三角”，区块链技术对于银行业的重要性不言而喻。
图片来源：零壹财经《中国银行业区块链应用与探索报告（2020）》
事实上，近年来国内外各大知名银行均积极布局区块链，以抢占先发优势。据不完全统计，我国银行业在区块链领域的技术探索和应用实践数量逐年递增，并于2019年下半年的整体实践数量上升趋势明显。同时，在监管与规范方面，今年2月，中国人民银行发布了国内金融行业 区块链和分布式账本的标准规范《金融分布式账本技术安全规范》，为金融区块链系统的安全设计和安全测试提供了参考和约束。
综上，本文将以银行布局区块链业务的价值分析为脉络，结合我国区块链头部企业的应用案例，解答银行区块链的“三道题”。
银行为什么要用区块链？
有“痛点”的地方就有需求。数百年的历史中，银行业的职能主要聚焦在支付中介、信用中介、支付结算和信用创造四个方面。党的十八大以来，我国数字经济蓬勃发展，成为经济增长的新动能。在此背景下，银行业积极探索信息化建设，并逐步演变为由数据驱动，而具有分布式、难篡改、可追溯三大特性的区块链技术正是信息化的加速引擎。
区块链技术应用于银行业，有望缓解和解决现有业务流程存在的各参与方缺乏信任、交易效率低下等痛点，典型应用场景包括：支付与清结算、供应链金融、贸易金融、保险等。区块链技术应用在这些场景，一方面能提高交易的清结算效率，实现信用传递，降低交易成本，另一方面也可以帮助实现精准审计和穿透式监管。
比如在趣链科技与农业银行、太平保险合作的“养老金托管项目”中，利用区块链技术实现了缴费、估值等业务数据的实时共享同步，节约了近80%的业务处理时间，大幅度提高了资金利用率。
在浙商银行的“应收款链平台”中，基于趣链科技的区块链底层平台，将企业应收账款转化为数字资产凭证，在平台中实现应收账款的灵活流转、拆分和融资，实现了核心企业信用的多级传导，有助于解决小微企业融资难、融资贵等问题，截止2019年11月，该平台应收账款签发金额近2100亿元，入驻企业客户达11000多户，已成为国内最富影响力的产业金融标杆产品之一。
同时，笔者在交流的过程中发现，越来越多的银行信息化部门的从业者认为，应用区块链不仅是观念创新，更是避免做被动跟随者的战略性部署的需求。因为区块链致力于打造一个政府、银行、企业、消费者可信协作的生态体系，若失去先发优势，结果会怎样？